신생아 특례대출 조건, 대출한도, 대출금리 국토교통부 자료 총정리

 

신생아 특례대출 조건 등에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 신생아 특례대출에 대해서 여러가지 말들이 많은데요. 신생아 특례대출 주무부처인 국토교통부 공식 자료를 근거로 대출한도, 대출금리 등을 정리해 드릴 예정입니다.

신생아 특례대출은 2가지입니다. 구입자금 대출과 전세자금 대출입니다. 대출 신청접수는 주택기금 대출 취급은행이나 기금e든든 누리집을 통해 신청 가능합니다. 신청 접수는 2024년 1월 29일부터 실시할 예정입니다.

 

 

 

주택기금 대출 취급은행

우리은행, 국민은행, 농협, 신한은행, 하나은행

대출 조건, 대출한도 등 세부 내용을 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

[구입자금 대출]

신생아 특례대출 조건

 

신생아

신생아 출산 후 2년 이내 대출신청을 해야 합니다. 신생아 출산일 기준은 2023년 1월 1일입니다. 2023년 1월 1일 이후 출산한 가구에서만 대출을 신청할 수 있습니다. 입양아도 포함이 되지만 입양아 역시 2023년 이후 출생자여야 합니다. 혼인신고 없이 출산한 가구도 가능하지만 임신중인 경우는 제외입니다. 임신중에는 대출을 신청할 수 없고 출산 후에만 대출 신청 가능합니다.

 

무주택

무주택 세대주만 대출을 신청할 수 있습니다. 하지만 기존 고금리 대출이 있다면 신생아 특례대출을 이용해서 저리 대출로 갈아 탈 수도 있습니다. 이것을 대환대출이라고 하는데요. 대환대출을 목적으로 한다면 당연히 기존 1주택자도 대상이 됩니다.

 

소득기준

소득기준이 기존 정책자금 대출보다 훨씬 완화되었습니다. 부부 합산 연소득이 1억 3천만원 이하면 신청 가능합니다. 또한 연소득이 없고 자산만 있는 경우 순자산이 4.69억원 이하면 신청가능합니다. 순자산 4억 6천9백만원 기준은 23년 가계금융복지조사에서 실시한 소득 4분위 가구 순자산 보유액입니다

 

대출한도

신생아 특례대출 주택구입 대출한도는 5억원 입니다. 일반 대상은 LTV조건은 70%이며 생애최초 주택구입이라면 80%까지 가능합니다. DTI는 60%이며 대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년이고 원금상환은 1년 거치와 무거치를 선택하실 수 있습니다.

 

 

대상주택

신생아 특례대출로 구입가능한 주택은 주택가액 9억원 이하 주택으로 전용면적이 85㎡이하 주택입니다. 수도권 기준이며 약 33평에서 35평 사이라고 보시면 됩니다. 비수도권 기준인 읍,면 지역은 가격은 9억으로 동일하고 전용면적 100㎡이하입니다. 약 42평에 해당합니다.

 

 

대출금리

특례금리

신생아 특례대출 금리는 1자녀 기준 5년간 지원됩니다. 소득과 만기에 따라 적용되는 특례금리가 다릅니다. 부부합산 연소득이 8천5백만원 이하라면 만기에 따라 1.6 ~ 2.7% 대출금리가 적용됩니다. 연소득이 8천5백만원 초과라면 2.7 ~ 3.3% 대출금리가 적용됩니다. 시중 주택담보대출 금리가 5% 정도 되는 것을 감안한다면 큰 혜택이 아닐 수 없습니다. 그렇기 때문에 5년간만 적용이 되는 것입니다. 만약 아이를 한명 더 출산한다면 특례 금리 적용이 5년 더 연장됩니다.

 

우대금리

신생아 특례대출 금리에서 조건에 따라 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다. 기존 자녀가 1명 있기 때문에 0.1% 우대금리는 기본입니다. 여기서 추가로 아이를 출산한다면 0.2%p추가로 받을 수 있습니다. 청약 가입이 되어 있다면 가입기간이 5년 이상이면 0.3%p, 10년 이상이면 0.4%p, 15년 이상이면 0.5%p 추가로 받을 수 있습니다. 신규 분양일 경우는 0.1%p를 더 적용 받을 수 있고 전자계약 매매인 경우에도 0.1%p만큼 더 받을 수 있습니다.

ex) 2023년 이후 출생 자녀가 1명, 청약 가입기간이 12년, 신규 분양, 전자계약 매매인 경우 금리는

부부합산 연소득이 8천5백만원 이하이고 장기 30년 대출을 신청한다고 했을 때 신생아 특례대출 금리는 1.6%입니다. 여기서 우대금리 1자녀 0.1%p적용/ 청약가입 12년 0.4%p적용/ 신규분양 0.1%p적용/ 전자계약매매 0.1%p 적용 받아서 

1.6-0.1-0.4-0.1-0.1 = 0.9%

1%도 안되는 금리로 대출을 받을 수 있는 것입니다.

 

[전세자금 대출]

신생아 특례대출 조건

신생아 특례대출 전세자금 대출 조건은 구입자금 대출과 유사합니다. 다만 소득기준이 조금 다른데요. 부부합산 연소득 기준은 1.3억으로 동일하고 순자산 기준이 다릅니다. 순자산이 소득 3분위인 3.45억원 이하여야 합니다.

 

대출한도

전세자금 대출 한도는 3억입니다. 보증금의 최대 80%까지 대출 받을 수 있으며 전세계약 기간 종료시 상환해야 합니다. 대출 만기는 최대 전세계약 5회까지 가능합니다.

 

대상주택

전세 보증금 5억원 이하, 전용면적 85㎡이하 주택이 대상 주택입니다. 수도권 기준입니다. 수도권 외 지방은 전세 보증금 4억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택입니다. 수도권 외 지방이면서 읍, 면 지역은 전세보증금 4억 이하, 전용면적 100㎡ 이하 주택이 대상 주택입니다.

 

대출금리

 

특례금리

신생아 특례 전세자금 대출은 소득, 보증금에 따라 1.1 ~ 3.0%까지 금리가 책정됩니다. 전세대출 특례금리 기간은 주택 구입자금대출보다 1년이 짧은 4년입니다. 계약, 재계약 기준으로 기간이 책정되었다고 생각됩니다. 연소득 7.5천만원 이하 가구는 1.1 ~ 2.3%이며 연소득 7.5천만원 초과 가구는 2.3 ~ 3.0% 특례금리가 적용됩니다.

 

 

우대금리

전세 자금 대출도 우대금리가 가능합니다. 주택 구입 자금 대출보다는 간단한데요. 일단 기본으로 0.1%p는 적용을 받을 수 있고 추가 자녀 출산시 0.2%p 추가 우대 금리 적용받을 수 있습니다. 또한 전자계약매매를 통해 계약을 진행한다면 0.1%p 추가로 우대 받을 수 있습니다.

 

마치며

 

신생아 특례대출 조건, 대출한도, 대출금리에 대해서 알아보았습니다. 신생아 특례대출 조건은 신생아조건, 무주택조건, 소득조건으로 구분하였습니다. 대출한도는 주택구입은 최대 5억 전세자금은 최대 3억까지 대출 가능합니다. 신생아 특례대출과 관련해서 여러가지 추측이 많은데요. 저는 국토교통부에서 직접 확인한 자료를 바탕으로 말씀드렸습니다.